Как в Казахстане изменились правила выдачи займов физическим лицам?

кредитование физических лицВ середине лета 2018 года власти РК изменили Особенную часть ГК Казахстана, введя в нее новую статью 725-1, которая регламентирует правила оформления договора займа с физическим лицом. В ней прописаны важнейшие особенности финансовых отношений между гражданами и парой юридическое лицо – гражданин. Микрокредит не должен быть связан с деятельностью в качестве ИП. Иными словами, нововведение разработано для регулировки кратких беззалоговых займов небольших объемов. Сюда в основном входят соглашения с ТОО МФО периодом до 30 суток, с объемами до 35 000 тенге. Эти сделки самые простые они не требуют от заемщика сбора большого пакета документации и наличия большой кредитной истории.

Предпосылки к появлению статьи появились тогда, когда казахстанцы массово начали жаловаться на неоправданно высокие проценты в сервисах удаленного финансирования. Тогда Нацбанк Республики Казахстан инициировал данный спецрежим. Ведь раньше МФО позволяло себе устанавливать процентный взнос на уровне 700% годовых (от 1% до 2% в сутки).

Забота о народе – эта основная цель которую преследовали создатели законопроекта. Таким образом можно будет остановить неумолимый рост закредитованности граждан и предотвратить их попадание в «кредитную яму».

Какие именно произошли изменения?

И так в процедуре сотрудничества ТОО МФО и заемщиков произошли следующие перемены:

• микрокредиты будут выдаваться только в национальной валюте – тенге;
• договор по правилам Нацбанка обязан содержать не только суточную ставку, но и такой показатель как ГЭСВ, который содержит в себе список всех необходимых платежей, с учетом комиссий и доплат в процентном выражении за год;
• ГЭСВ не сможет превышать 100% от тела кредита, т.е. в сутки ставка составит 0,27%;
• штраф за несвоевременное погашение будет на уровне 0,5% от размера просрочки в день и 10% от объёма займа в год;
• общая сумма всех платежей (штрафы, ставка, комиссии) не смогут превысить величину выданного займа за весь период действия договора;
• запрещено проведение индексации обязательств и платежей по договору с привязкой к любой иной валюте;
• компания-кредитор не сможет изменить условия сделки, увеличить размер процентов, комиссий и неустоек, даже при условии согласия клиента.

Договор считается аннулированным, при нарушении хоть одного из вышеперечисленных правил.

Реакция МФО

Кредиторы крайне недовольны данными изменениями. Они считают, что высокие ставки вполне оправданы, ведь риск МФО гораздо выше чем у банка. К тому же представители компаний усомнились в корректности установки годовой ставки для кредитов, выдающихся на кроткий срок. Гораздо актуальнее в таком случае говорит именно о размере суточного вознаграждения.

Такие крайние меры властей могут способствовать закрытию легальных компаний, по причине нерентабельности такого бизнеса и уход микрофинансового сектора в «подполье». Но никакие разногласия не заставили создателей закона пересмотреть изменения, что же будет в действительности покажет время.